开始行动吧!自存退休金,这方法省时又省力!

基富通4月推出退休金投资方案,鼓励民众自存退休金。其中提供的诱因包括免手续费、基金管理费打折,在投资成本上可说是大大的省钱,但民众更关切的不只是能不能省钱,而是这样的投资方案,是否真能省时、省力地提高报酬率。


这次基富通经过甄选,挑出3家基金公司,将各提出3种投资组合。可以按照投资风险属性来配置,包括保守型、稳健型、积极型;也可按照目标到期日,分为短期、中期、长期等投资计划。许多人表示对于投资内容不太了解,不知如何挑选;也有些人想知道是否可以达到5%、6%报酬率。以下是针对民众疑虑所做的分析。


①选择方式:由基金公司管理投资组合,投资人只需挑选自己的风险属性。首先要认识的是,各家公司提供的将会是1个基金投资组合,也就是同时投资多档基金的概念,类似买进1档组合基金或是类全委基金。由于是专家管理,何时该进场、出场、调整投资组合内容,都由该基金公司负责,投资人只需挑选适合自己风险属性的产品即可,确实可以省时、省力。


至于报酬率,其实是无法确认的,因为投资市场有波动风险,过去绩效不代表未来,年化报酬率是用3年、5年、还是20年来评估,产生的差异也颇大,只能做为参考。但透过组合基金,可以达到分散配置功能,这是存退休金的重要原则。


②优点:定期定额降低择时进场的风险。这个方案采用定期定额投资,主要是鼓励民众重视退休金储蓄的重要性,养成每月投资的好习惯。同时,也借此发挥分散买进时间点的优点,降低择时进场的风险。投资时间若拉长,更能降低市场波动风险。


③缺点:专案时间2年,不足以考验成效。目前此专案试办时间是2年,从存退休金的角度来看,2年不仅太短,投资成效也没有太大参考性,万一正好遇到市场从高点反转,很可能会让投资人觉得失望。但此专案提供一个弹性,2年后投资人若愿意持续投资,可以继续享有手续费与低管理费的优惠。


台湾高龄化的风险已经逐渐逼近,民众自存退休金绝对是重要的理财考量。这个退休储蓄专案或许仍不够完整,但可以让每个人开始行动,才是最重要的事。


资料来源:moneynet

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