选理财商品就跟买药一样,别病急就乱买!

选择理财商品别病急乱买药


某日,阿达感到身体不适,头有点昏,肚子也有点痛,觉得四肢无力,他本想找医师看诊,结果不小心走进药局,正当他要开口描述症状时,站在柜台后的药师便开始推荐他XX牌的感冒药很有效。他见阿达没有回应,立刻又拿出另一款降血压的药,又是一阵口沫横飞地介绍,阿达觉得药师所讲述的,好像有一部分跟自己的症状很像,所以就接受了他的推荐,买了降血压药回家服用,结果……


换个场景,某日,阿达因为有感于家庭责任重大,对自己的财务状况感到忧虑而不知如何是好,正当他走进银行准备领钱帮小孩缴学费时,柜台后的行员看到阿达一脸忧愁的样子,便开始推荐他XX公司的理财商品……有没有似曾相识的感觉?现代人的理财方式,就跟生病时直接上药局买药一样危险。


台湾的金融保险业多称自己是金融百货公司(大型药局),提供各式各样的商品让客户选择,同时也配置理财人员(药师),为客户分析各种商品的效益,这样的服务固然很便利。但问题来了,消费者究竟知不知道自己的问题在哪里?需要什么样的商品来解决问题?若是一无所知,就会像阿达一样,在还没搞清楚病症之前就走进药局,而不是诊所。


为什么要把理财专员比喻为药师呢?因为他们的立场不够客观,毕竟人在屋檐下不得不低头,公司要他们卖什么就得卖什么,而不是先询问客户的需要。再次强调,所有商品都是中性的,没有好坏,只有适不适合的问题。


其实,一样米养百样人,每个家庭的状况都不尽相同,想知道财务问题在哪里,最好的方式是彻底检查你的家庭、工作、现金流量、资产负债,以及对家人的责任,还有你的人生目标,将责任与财务目标需求量化为数字,发现问题之所在。可是多数人都忽略这个最重要的步骤,直接找工具,可谓是病急乱投药。


其实,你需要的是1位能站在你的立场着想,并且以科学量化的方法,帮你找出问题、解决问题的独立财务顾问,而不是1位以公司利益为优先考量的业务员,你说是不是呢?

资料来源:moneynet

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